Requisitos para calificar para la compra de una propiedad

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Cómo calificar para la compra de una propiedad en Estados Unidos

Para calificar para la compra de una propiedad

Generalmente se deben cumplir ciertos requisitos financieros, legales y personales. Aquí hay una lista de los aspectos más importantes que los compradores deben considerar:

1- Historial de Crédito

a) - Puntaje de Crédito: Un puntaje de crédito (FICO) de al menos 620-640 es comúnmente el mínimo requerido para calificar para una hipoteca convencional. Para mejores tasas de interés, un puntaje de 700 o más es preferible.

b) - Historial de Crédito: Un historial de pagos a tiempo y una mezcla de cuentas de crédito pueden influir positivamente en tu puntaje.

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2- Ingresos y Empleo

a) - Estabilidad Laboral: Generalmente se requiere un historial laboral estable de al menos 2 años en el mismo empleo o industria.

b) - Ingresos: Los prestamistas evaluarán tus ingresos para asegurarse de que puedas pagar la hipoteca. Los ingresos pueden provenir de diversas fuentes, como salario, negocios propios, inversiones, etc.>br>
c) - Relación Deuda-Ingreso (DTI): Los prestamistas prefieren una DTI (deuda mensual/ingresos brutos mensuales) por debajo del 43%, aunque algunos aceptan hasta el 50% dependiendo de otros factores.

3- Pago Inicial (Down Payment)

a) - Monto del Pago Inicial: Para una hipoteca convencional, el pago inicial mínimo suele ser del 3-5% del precio de compra de la propiedad. Para préstamos FHA (Federal Housing Administration), el pago inicial puede ser tan bajo como el 3.5%.

b) - Seguro Hipotecario Privado (PMI): Si el pago inicial es inferior al 20%, generalmente se requiere un seguro hipotecario privado (PMI).

4- Documentación Financiera

a) - Comprobantes de Ingresos: Declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios, y cualquier otra documentación que demuestre tus ingresos.

b) - Activos: Estados de cuenta de ahorro, inversiones y otros activos que puedan usarse para el pago inicial y para mostrar solvencia financiera.

5- Preaprobación Hipotecaria

Obtener una preaprobación de una hipoteca es un paso crucial. Esto implica que un prestamista revisa tu crédito e ingresos y te da una carta indicando cuánto está dispuesto a prestarte. Esto puede facilitar el proceso de compra al mostrar a los vendedores que eres un comprador serio y calificado.

7- Costos de Cierre

Gastos Adicionales: Además del pago inicial, debes considerar los costos de cierre, que pueden incluir tarifas de originación del préstamo, evaluación de la propiedad, seguros, impuestos, y otros gastos administrativos. Estos costos suelen ser del 2-5% del precio de compra de la propiedad.

8- Inspección y Avalúo de la Propiedad

a) - Inspección: Aunque no siempre es requerida por los prestamistas, una inspección de la propiedad es recomendable para identificar posibles problemas.

b) Avalúo: Los prestamistas requerirán un avalúo de la propiedad para asegurarse de que el valor del préstamo no exceda el valor de la propiedad.

9 - Asesoría y Recursos Adicionales

a) - Asesores Financieros: Consultar con asesores financieros o agentes inmobiliarios puede ayudar a entender mejor el proceso y encontrar las mejores opciones de financiamiento.

b) - Programas de Asistencia: Investigar sobre programas locales, estatales o federales que ofrecen asistencia para el pago inicial y otros costos relacionados con la compra de vivienda.

Cumplir con estos requisitos puede ayudarte a estar bien preparado para el proceso de compra de una propiedad en Estados Unidos.

Por dónde iniciar

El primer paso para comprar una propiedad es obtener una carta de preaprobación.

La cual puedes conseguir a través de un corredor de hipotecas
(Mortgage Broker).Cómo verificar tu crédito - Click aquí

El segundo paso es contratar los servicios de un agente de bienes raíces.

Quien le mostrará las propiedades para las que usted califique.

El tercer paso es realizar los números.
Esto implica asegurarse de que las propiedades generen ingresos suficientes para cubrir sus propios costos y, además, proporcionar un excedente que le permita acumular el capital necesario para adquirir su próxima propiedad.

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