The Rich Man’s Roth
La estrategia conocida como “The Rich Man’s Roth” no es un Roth IRA tradicional, aunque el nombre juega con la idea. S
e trata de un enfoque de planificación patrimonial y fiscal que aprovecha pólizas de seguro de vida permanente con componente de acumulación de valor en efectivo, normalmente Index Universal Life (IUL) o Whole Life, para replicar algunos beneficios del Roth IRA, pero sin los límites y restricciones de las cuentas de retiro calificadas.
Concepto básico
- El Roth IRA permite crecer el dinero libre de impuestos y luego retirarlo sin pagar impuestos, pero está limitado por ingresos y topes de aportación.
- Los muy ricos muchas veces no califican para un Roth IRA por exceso de ingresos.
- Para ellos, se utiliza el “Rich Man’s Roth”: una póliza de vida financiada estratégicamente que acumula valor en efectivo diferido de impuestos, con la posibilidad de acceder a ese valor mediante préstamos libres de impuestos si se estructura correctamente.
